Historial crediticio: ¿qué es y por qué afecta tu futuro financiero?

Muchas personas sueñan con comprar su propia casa o auto, pero a menudo se encuentran con un obstáculo: no tener un historial crediticio. Sin un reporte que demuestre su capacidad de pago, los bancos y entidades financieras pueden negarles el acceso a créditos o préstamos.

Para evitar este tipo de situaciones, debes empezar a construir tu historial con pequeños pasos, como abrir una cuenta bancaria, solicitar una tarjeta de crédito con un límite bajo y usarla responsablemente, o pagar servicios a tu nombre. Estas acciones generarán confianza ante las instituciones financieras y te acercarán cada vez más a tus metas.

El primer paso es entender cada detalle y aprender a mantener un historial crediticio saludable. A continuación, te compartimos información clave.

¿Qué es el historial crediticio?

Es un registro de cómo una persona gestiona sus deudas y pagos a lo largo del tiempo. Este contiene información sobre los créditos que has solicitado, los pagos realizados y el manejo de productos bancarios como tarjetas, préstamos y servicios a plazos. Las organizaciones del sistema bancario revisan estas referencias para decidir si te otorgan un crédito.

¿Por qué es importante?

Es clave para acceder a nuevas oportunidades económicas. Los bancos, cooperativas y otras empresas lo utilizan para evaluar tu capacidad de solvencia antes de aprobar un crédito. Además:

• Determina tu acceso a créditos: un informe positivo facilita la obtención del monto o servicio solicitado con mejores condiciones.
• Influye en las tasas de interés: si tienes un buen puntaje, es más probable que obtengas tasas de interés más bajas. En cambio, un mal historial puede hacer que los intereses sean más altos o que tu solicitud sea rechazada.
• Impacta en tu vida profesional: algunas empresas solicitan este informe antes de contratarte, especialmente en puestos relacionados con finanzas.
• Proyectos personales: ciertos contratos de servicios, como alquileres o planes telefónicos, pueden requerir un reporte positivo para autorizarlo.

¿Cómo mantener un historial crediticio saludable?

• Paga a tiempo: evita retrasos en pagos de tus productos financieros.
• No sobrepases tu límite: mantén un uso responsable de tus líneas de crédito.
• Diversifica: tener diversas opciones de tarjetas o préstamos, y gestionarlos adecuadamente elevará tu puntaje.
• Revísalo periódicamente: para verificar que no haya errores o fraudes.

¿Cómo consultar tu historial crediticio?

En Ecuador, lo obtienes a través de varias entidades oficiales, entre ellas:

Superintendencia de Bancos: ofrece el informe de manera gratuita. Para consultarlo:

• Ingresa a superbancos.gob.ec
• Selecciona la opción Servicios en línea» y luego «Sistema Registro de Datos Crediticios».
• Regístrate o inicia sesión con tu cédula y clave.
• Descarga tu reporte.

Central de Riesgos de la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria (SEPS)

Si tienes productos financieros en cooperativas, solicita tu historial en:

• Portal web: www.seps.gob.ec
• También puedes acudir de forma presencial a sus oficinas con tu cédula.

La consulta en la Superintendencia de Bancos y SEPS es gratuita una vez al mes. Si encuentras irregularidades, presenta una reclamación ante la entidad correspondiente.

Cuidar tu historial crediticio es una inversión en tu estabilidad financiera. Un manejo responsable de tu dinero te permitirá acceder a mejores oportunidades y asegurar un futuro más estable.