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Lo ideal es tomar la decisión de endeudarse responsablemente para que no se transforme luego en una bola de nieve que no podamos manejar. Sin embargo, si ya estamos en una situación de endeudamiento, es posible aplicar algunas herramientas para disminuir las obligaciones y así volver a tener el control de nuestras finanzas. Aquí te dejamos algunos consejos:

  1. Elabora una lista de todos los compromisos que tienes vigentes. Estos pueden ser deudas en: tarjetas de crédito, crédito comercial, crédito automotriz, crédito hipotecario y/o préstamos de amigos o familiares. De esta forma conocerás exactamente el valor total que adeudas.

 TIP! ¿Cómo saber si estoy sobre endeudado?

Resta el valor total de tus ingresos menos el valor total de tu deuda, el resultado ideal no debe superar el 40% de tus ingresos, si lo sobrepasas podrías estar sobre endeudado.  

  1. Una vez realizado este análisis es necesario encontrar alternativas para reducir las obligaciones crediticias… ¡siempre hay solución, hay que identificar la mejor, te dejamos dos opciones!

Opción 1: Organiza tu propio Plan de pagos, que te permitirá ir saldando las deudas en un plazo más corto de lo que estaba inicialmente planeado, es decir prepagar tus créditos.

  • Enlista tus compromisos financieros
  • Organízalos por monto del más alto al más bajo
  • Indica el pago mensual y el plazo de cada uno de ellos, así:
DEUDAS MONTO TOTAL DEUDA CUOTA/PAGO MENSUAL PLAZO(meses)
TARJETA 1 $12.015,97 $481,43 30
CRÉDITO AUTOMOTRIZ $11.032 $525 36
TARJETA 2 $1.100 $99 11
CRÉDITO DE ESTUDIOS $260 $30 9
  • Identifica los gastos innecesarios que puedes evitar. Esto será primordial para lograr tu ahorro y destinarlo para pre-pagar tus deudas, reduciendo así el plazo y el interés.

Por ejemplo: si logras ahorrar al mes $230 y tu obligación más pequeña tiene un saldo de $260, con una mensualidad de $30; puedes usar los $230 más los $30 que ya destinabas mes a mes y así cancelar la totalidad de esta deuda. Entonces al siguiente mes, tendrás disponibles para el ahorro $260 que servirá para asignarlos a la siguiente deuda más baja y reducir la deuda.

Opción 2: Consolida tus deudas, este es un proceso mediante el cual se unen varios créditos en una sola cantidad y se paga una única cuota mensualmente. Esto lo puedes hacer en tu entidad financiera de confianza y puede ser una alternativa beneficiosa para las personas que tienen numerosas obligaciones y quieren unificar su deuda con una sola entidad financiera autorizada; sin embargo, es importante analizar bien las condiciones, pues evidentemente el plazo de pago será más extenso y por ende se pagará más intereses.

Recuerda que no es saludable adquirir más créditos hasta haber liquidado la mayoría de las deudas y no recurras a préstamos informales (chulqueros). Un crédito debe ser tomado con responsabilidad, considerando nuestra capacidad real de pago. Esta filosofía nos dará tranquilidad y nos permitirá alcanzar las metas económicas que nos planteemos.

 

* Este artículo tiene un fin educativo y no constituye una oferta de productos o servicios de Banco Internacional.

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